中经记者 慈玉鹏 北京报道

2025年是“绿水青山就是金山银山”理念提出20周年，也是2015年9月“绿色金融”首次纳入国家战略以来的第十个年头。做好绿色金融大文章，践行“两山”理念，是目前银行业的工作重点之一。

兴业银行是我国绿色金融最早的探路者之一，受“两山”理念感召，2006年便推出国内首个能效项目融资产品。截至2025年6月末，该行绿色贷款规模、承销绿色债券规模均居股份行第一，是境内唯一一家连续六年获得明晟ESG最高评级的银行。

《中国经营报》记者调研了解到，兴业银行通过健全组织架构体系、推进数字化发展、实施绿色金融人才万人计划等方式，保证了绿色金融业务高效开展。同时，近年来兴业银行持续创新，打造“集团多元产品+‘双碳’服务专业产品+重点行业解决专案”三个层级的绿色金融产品与服务体系，助力绿色金融发展。

打造“高效”服务：组织体系保障+数字化提速

数据显示，截至2025年6月末，按人行口径统计，兴业银行绿色贷款余额达10756亿元，较2020年年末累计新增7562亿元，累计增幅达到237%，近5年间年均复合增长率达到31%。

记者调研发现，“高效”“专业”是兴业银行绿色金融业务快速发展的支撑之一。

位于福建莆田的华峰集团是中国化工新材料领军企业，专注绿色纺织，以废旧瓶或纺织品为原料生产再生纤维，致力于循环经济，是李宁及多家品牌合作商。兴业银行自2021年起，为其多个再生纤维项目提供金融支持，涵盖多种信贷产品，并通过绿色审批通道快速放款助力企业发展。

兴业银行莆田分行相关人士表示，华峰集团旗下部分项目既是福建省重点项目，也符合绿色金融的业务导向，因此同业竞争异常激烈，各行均给予了优惠的审批条件和利率报价，但兴业银行发挥专业和效率优势，与华峰集团实现合作。

华峰集团相关人士表示，选择与兴业银行合作，一是因为兴业银行绿色金融项目审批效率高，在一众银行机构中，率先将项目贷款额度审批通过，及时满足企业借款需求；二是因为兴业银行利率优惠幅度较大，相对其他银行贷款年利率下降约20BP，其背后是兴业银行的专业优势。

“我们创新‘效能挂钩贷款利率’机制，将融资成本与企业环保绩效绑定，当企业环保绩效指标达到一定程度，贷款利率将适当下调，引导企业深化绿色转型。”兴业银行莆田分行绿色金融部总经理林仕鹏告诉记者。

而在“福清龙江中下游综合治理工程项目”融资过程中，兴业银行绿色金融高效运作也发挥了关键作用。

为改善龙江流域生态环境、提升城市品质，自2021年以来，福清市启动“龙江中下游综合治理工程项目”。兴业银行福州分行发挥绿色金融专业优势，全程跟进服务，高效审批，累计为企业投放贷款2.17亿元。该笔业务建设期信用免担保，运营期采用项目项下享有的权益和预期收益质押担保的模式，减轻企业压力。

兴业银行福州分行相关人士介绍，“福清龙江中下游综合治理工程项目”融资审批高效，仅用不到一个月的时间，项目借款就审批通过，这主要受益于该行绿色金融服务的两项优势：一是标准明确，对于绿色金融项目，兴业银行总行设定了专门的授信政策和风控标准，部分项目在分行内部即可审查审批，快速推进；二是经验丰富，兴业银行是最早开展绿色金融业务的银行之一，在准入的标准评判、还款来源测算、项目合规性认证等方面，积累了大量实践经验，进而保证了绿金项目的高效推进。

从经验积累到清晰的业务实施路线图，兴业银行的组织保障体系为该行绿色金融业务发展提供了有力支撑。据了解，兴业银行在国内较早成立了绿色金融的一级专营部门，并持续拓展绿色金融业务覆盖面，逐渐建立起从董事会、高管层，到总分行绿色金融部的绿色金融组织体系。

兴业银行绿色金融部/战略客户部总经理郭秋君表示：“在董事会层面，我行设立战略与ESG委员会，制定我行的可持续发展与ESG战略规划，评估战略实施情况，引领全行绿色金融业务发展方向；在高管层面，成立绿色银行战略推动工作组，具体贯彻落实绿色银行战略，制定绿色金融业务发展的规划、经营计划，组织推动落实并跟踪、督促、评价；在总、分行层面，自2022年以来，推动企业金融条线体制机制改革，将绿色金融部与战略客户部合署，统筹协调绿色银行建设、绿色金融业务推动，更好发挥集团合力。”

值得一提的是，数字化成果近年来为兴业银行绿色金融业务发展注入新动能。郭秋君介绍：“我行在国内较早探索绿色金融的数字化进程，2017年研发上线‘点绿成金’系统，成为国内首个由金融机构自主研发的绿色金融IT支持平台。在‘双碳’目标背景下，2023年推出‘双碳’管理平台，成为国内银行业首个双碳管理综合服务平台。”

据了解，兴业银行“点绿成金”系统是专门管理绿色金融业务的数字化平台，平台除了可以集中管理各类资产、统计和整合数据外，还建立了AI项目库，帮助一线工作人员更准确地甄别绿色项目，并通过自动计算碳减排量、污染物减少量等环境效益，助力环境信息披露，有效提升管理效率。

激活创新引擎：打造三层级产品与服务体系

在绿色金融产品创新方面，兴业银行目前走在市场前列。近年来，兴业银行优化升级打造“集团多元产品+‘双碳’服务专业产品+重点行业解决专案”三个层级的绿色金融产品与服务体系。今年上半年，共落地绿色金融创新产品超340笔，金额超259亿元。

莫干山是国家级旅游度假区，位于浙江省湖州市，被《纽约时报》评选为“全球最值得去的45个地方”之一。为进一步将莫干山打造成国际乡村旅游小镇的“湖州样本”，兴业银行为莫干山旅游文化提升工程项目发放项目贷款2.45亿元。值得注意的是，本笔贷款创新性将项目存续期贷款利率与湖州市气象局出具的绿色金融气候生态友好型项目赋分挂钩，是“气象+金融”服务模式的有益探索。

“通过‘项目贷+气候生态产品价值评估’的组合模式，我行将绿色金融与气象金融结合，依托湖州市气象局气象灾害风险评估与气候生态产品价值评估，建立绿色金融气候生态友好型项目赋分标准，根据气象灾害风险等级、气候可行性论证、气象灾害防御能力、气象灾害应对保险及气候生态产品价值影响评估五方面对项目进行气候生态友好型评分。”兴业银行湖州分行人士表示。

据了解，气候生态友好型项目评分机制共计四个得分档次，满分12分，11～12分对应“非常友好”、8～10分对应“比较友好”、5～7分对应“基本友好”、4分及以下对应“不友好”。

兴业银行将项目存续期贷款利率与湖州市气象局出具的绿色金融气候生态友好型项目赋分挂钩，当借款人通过一系列提升改造措施将莫干山景区建成为气候生态比较友好及非常友好型项目时，可享受贷款存续期利率优惠。

这一融资模式，可有效激励借款人提升气象灾害风险防范能力、积极促进气候生态产品价值转化。

气候融资是兴业银行服务“双碳”目标、助力打造环境友好型社会的一个缩影。在“双碳”服务专业产品方面，兴业银行持续在降碳全链条打造专业产品与服务能力。2024年累计落地碳减排等可持续挂钩贷款213亿元，碳资产质押类产品25亿元。2025年以来，推广复制碳减排挂钩贷款、碳足迹贷款、碳资产质押贷款、绿色电力证书开发贷款等碳金融产品82亿元。

重点行业解决专案方面，兴业银行聚焦政策趋势、行业前沿、客户需求，围绕节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务等六大产业领域，制定相应的细分行业解决专案。为解决企业在低碳转型过程中存在的ESG咨询、“双碳”战略规划等方面的服务需求，兴业银行积极发挥专业优势，在满足企业融资需求的同时，依托兴业银行总行及碳金融研究院等研究力量，为企业提供全方位的非金融服务，制定解决专案，助力企业顺利完成绿色低碳转型。

以“碳”为核心，兴业银行正在降碳全链条打造专业产品与服务能力，积极服务碳市场、服务企业碳减排，助力企业低碳转型。2025年以来，落地碳减排挂钩贷款65.52亿元，碳资产质押贷款4.9亿元，绿色电力证书开发贷款11.42亿元。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：翟军）